Bài viết hôm nay mình sẽ giới thiệu với các bạn khái niệm “Lãi kép” để trả lời cho câu hỏi “lãi kép là gì, sức mạnh của lãi kép”. Mong rằng sau khi hiểu về lãi kép và sức mạnh vô biên của nó, bạn sẽ áp dụng để làm gia tăng tài sản của mình trong tương lai.
Albert Einstein đã từng nói “Sức mạnh khủng khiếp nhất của vũ trụ là lãi kép”, và “Lãi kép là kỳ quan thứ tám của thế giới. Ai hiểu nó, sẽ kiếm được tiền; ai không hiểu nó sẽ trả giá vì nó”.
Warren Buffett cũng từng nói “Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và lãi kép”.
Vậy lãi kép là gì, có sức mạnh ghê gớm thế nào mà được các vĩ nhân, các tỉ phú tung hô như vậy?
Mục lục
1. KHÁI NIỆM LÃI KÉP
Lãi kép (Lãi suất kép) tức là tiền lãi bạn nhận được sẽ được cộng dồn vào vốn ban đầu để tiếp tục sinh ra lãi. Bạn cũng có thể hiểu là “lãi mẹ đẻ lãi con”.
Chúng ta sẽ đi tìm hiểu về lãi kép qua các ví dụ cụ thể dưới đây:
LÃI KÉP ĐỐI VỚI KHOẢN ĐẦU TƯ BAN ĐẦU
Bạn đầu tư với số vốn ban đầu là 100 triệu. Lãi suất 1 năm là 10%. Sau 1 năm phần tiền bạn nhận được:
- Vốn ban đầu: 100 triệu
- Lãi: 10%*100 triệu = 10 triệu
- Tổng cộng: 100 triệu *(1+10%) = 110 triệu
Sau 2 năm phần tiền bạn nhận được:
- 110 triệu *(1+10%) hay 100 triệu *(1+10%)*(1+10%) = 121 tr
Như vậy 10 triệu lãi năm đầu tiếp tục sinh ra lãi ở năm thứ 2. Tương tự như vậy cho các năm tiếp theo.
Sau n năm số tiền bạn nhận được:
- 100 triệu *(1+10%)^n với n là số năm
Biểu đồ dưới đây biểu diễn số tiền gốc và lãi thu được sau 1,5,10…30 năm từ số vốn 100 triệu ban đầu.
Có thể thấy với các năm đầu, số tiền lãi thu được không chênh lệch nhiều với vốn gốc, cũng không chênh lệch nhiều giữa các phương án lãi suất.
Tuy nhiên càng về các năm sau, số tiền lãi thu được càng lớn, đặc biệt là đối với các phương án lãi suất cao hơn. Bạn có thể hình dung 100 tr ban đầu, sau 25 năm sẽ đem về:
- 1 tỷ nếu lãi kép là 10%,
- 1.7 tỷ nếu lãi kép tăng lên, là 12%.
Nếu để thêm 5 năm nữa thôi, thì số tiền thu được vượt trội, gần gấp đôi thành quả ở trên:
- 1.7 tỷ với phương án 10%,
- 3 tỷ nếu lãi kép là 12%, tức là xấp xỉ gấp đôi số tiền nếu đầu tư 25 năm
Nhưng nếu chỉ có 10 năm để đầu tư thôi thì con số mà bạn thu được là không chênh lệch quá nhiều:
- 259 tr với lãi kép 10%
- 311 triệu với lãi kép 12%
Như vậy có thể thấy rằng đầu tư càng lâu dài, số tiền mà bạn kiếm được càng lớn, và đặc biệt tăng lên đáng kể ở các năm sau cùng với sức mạnh của lãi kép.
Ví dụ trên là minh họa rõ nét cho câu nói của Warren Buffett “Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và lãi kép”.
LÃI KÉP VỚI KHOẢN ĐẦU TƯ ĐỀU ĐẶN
Đối với các khoản đầu tư đều đặn hàng tháng, lãi kép cũng mang đến một mức vượt trội so với số tiền gốc.
Biểu đồ dưới đây thể hiện số tiền bạn có được khi đầu tư đều đặn 1 hoặc 5 triệu hàng tháng sau các năm:
Bạn có thể hình dung, với số tiền 1 triệu đều đặn hàng tháng, với sức mạnh của lãi kép, bạn sẽ nhận được:
Sau 20 năm
LS 10%: ~760 triệu
LS 12%: ~1 tỷ
Sau 25 năm
LS 10%: ~1.3 tỷ
LS 12%: ~1.8 tỷ
Sau 30 năm
LS 10%: ~2.2 tỷ
LS 12%: ~3.5 tỷ
Nếu bạn có nhiều hơn, đầu tư 5 triệu đều đặn hàng tháng, với sức mạnh của lãi kép, bạn sẽ nhận được:
Sau 20 năm
LS 10%: ~4 tỷ
LS 12%: ~5 tỷ
Sau 25 năm
LS 10%: ~7 tỷ
LS 12%: ~9 tỷ
Sau 30 năm
LS 10%: ~11 tỷ
LS 12%: ~17 tỷ
Nhưng chỉ với 10 năm thôi thì ở cả 2 phương án thì con số chênh lệch so với tiền gốc của bạn là không đáng kể.
Nhìn vào 2 bảng trên, chúng ta lại 1 lần nữa thấy rằng giai đoạn 5 năm cuối gia tăng đáng kể tài sản của bạn so với 5 năm trước đó. (Ở bảng cuối, phương án 12%/năm 5 năm cuối làm gia tăng ~8 tỷ, trong khi 5 năm trước đó chỉ gia tăng 4 tỷ). Còn 5,10 năm đầu tiên gần như con số là không khác biệt đáng kể so với số tiền gốc.
2. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN LÃI KÉP
Từ các ví dụ trên, bạn đã hiểu phần nào về lãi kép. Như vậy lãi kép sẽ tác động đến số tiền bạn thu được phụ thuộc vào các yếu tố:
Số vốn ban đầu là bao nhiêu?
Lãi suất là bao nhiêu? Lãi suất 12% đem lại kết quả vượt trội so với 7%, hay ngay cả so với 10%.
Số năm bạn đầu tư là bao nhiêu? Đầu tư càng dài, thành quả mang lại cho bạn càng lớn, đặc biệt là các năm về sau.
3. BÀI HỌC TẬN DỤNG SỨC MẠNH CỦA LÃI KÉP
BẮT ĐẦU SỚM
Burton Malkiel đã từng nói “Bạn bắt đầu đầu tư với số tiền bao nhiêu không quan trọng bằng việc bạn đầu tư từ sớm. Sự chần chừ là nhát dao giết chết cơ hội”.
Đúng là như vậy, bởi bạn biết rồi đấy, 5 năm cuối mang lại thành quả vượt trội, có thể gần gấp đôi tài sản của bạn (~17 tỷ so với ~9 tỷ nếu đầu tư 5 triệu hàng tháng, lãi suất 12%). Bạn chần chừ 5 năm, là mất đi cơ hội nhân đôi số tài sản của bạn như ví dụ trên.
ĐỀU ĐẶN, THƯỜNG XUYÊN
Tiết kiệm một số tiền nhỏ, đều đặn hàng tháng trong 1 thời gian dài sẽ giúp bạn hái quả ngọt trong nhiều năm tới. Điều này nghe thật đơn giản nhưng hầu hết mọi người đều thất bại trong việc kỷ luật với bản thân mình, giống như việc tập thể dục hàng ngày vậy.
Hy vọng qua bài viết trên các bạn đã hiểu được lãi kép là gì qua các ví dụ, và rút ra một số bài học cho bản thân mình. Hãy hành động ngay thôi nào!
Đón đọc các bài viết về Gia tăng thu nhập của mình – để thực hành tận dụng sức mạnh của lãi kép nhé!
