Chỉ với 1 triệu mỗi tháng đầu tư vào đâu? Đầu tư thế nào cho hiệu quả?
Trong bài giới thiệu về sức mạnh của lãi kép, chắc bạn còn nhớ đến bài toán về đầu tư 1 triệu mỗi tháng, sau một thời gian giúp chúng ta gia tăng tài sản vượt trội như thế nào. Vậy chỉ với 1 triệu mỗi tháng đầu tư thế nào? Ngoài việc gửi tiết kiệm ngân hàng chỉ nhỉnh hơn 5%-6% một chút thì còn phương án nào có mức lãi suất kỳ vọng cao hơn không?
Bạn không phải dân tài chính, chưa có nhiều kiến thức tài chính liệu có đầu tư được không?
Bài viết hôm nay mình xin chia sẻ với các bạn phương pháp đầu tư cho những nhà đầu tư chưa có kinh nghiệm, với số tiền 1 triệu mỗi tháng, thậm chí ít hơn.
Mục lục
1. LOẠI TRỪ ĐỂ LỰA CHỌN HÌNH THỨC ĐẦU TƯ
Khi có số tiền nhàn rỗi nhỏ nhỏ, hình thức đầu tiên mà bạn nghĩ có lẽ là gửi tiết kiệm ngân hàng. Tuy nhiên gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất không cao, sẽ rất khó để bạn gia tăng tài sản của mình.
Các hình thức đầu tư khác, bao gồm: Đầu tư cổ phiếu, trái phiếu, vàng, bất động sản…khi đầu tư cần phải có tìm hiểu, nghiên cứu. Nếu thực sự không hiểu biết về hình thức đầu tư thì sẽ rất dễ bị thua lỗ, mất vốn. Hơn nữa đây đều là các hình thức đòi hỏi có một số vốn nhất định để đầu tư hiệu quả.
Kinh tế ngày càng phát triển, các sản phẩm đầu tư tài chính ngày càng đa dạng và hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu của xã hội. Ngoài các loại hình đầu tư như trên, chứng chỉ quỹ là sản phẩm tài chính có thể giúp những nhà đầu tư có số vốn nhỏ, chưa có nhiều kinh nghiệm đầu tư.
Bạn có thể đọc thêm về Quỹ đầu tư ở đây để biết thêm chi tiết.
2. LỰA CHỌN QUỸ ĐẦU TƯ CHỈ SỐ (ETF)
Quỹ chỉ số (ETF) chi phí thấp, hiệu quả trong dài hạn
Trong bài viết trên, mình có giới thiệu nhiều loại hình quỹ đầu tư. Đối với quỹ đầu tư chủ động, chi phí mà chúng ta phải trả cho quỹ đầu tư cao hơn nhiều so với quỹ đầu tư bị động – quỹ chỉ số thị trường.
- Do quỹ đầu tư chủ động luôn mua đi bán lại, khi giao dịch sẽ phát sinh chi phí. Trong khi đó quỹ chỉ số chỉ mô phỏng theo chỉ số, ít giao dịch mua bán nên phát sinh ít chi phí.
- Quỹ đầu tư chủ động cần các chuyên gia nghiên cứu thị trường và đưa ra các quyết định mua bán, chi phí trả cho quỹ là rất lớn. Trong khi quỹ chỉ số thì không cần nên chi phí quản lý quỹ thường thấp hơn nhiều.
Hơn thế nữa, theo nghiên cứu và thống kê dữ liệu quá khứ, có một tỷ lệ rất nhỏ quỹ đầu tư chủ động có thể chiến thắng được thị trường. Trong khi quỹ đầu tư chỉ số thì nhiệm vụ là bám sát thị trường, trong ngắn hạn thị trường lên xuống biến động lớn, nhưng về dài hạn thị trường sẽ đi lên. Số liệu trung bình trên một số thị trường, lãi suất đem lại vào khoảng 10%/năm.
Như vậy có thể thấy quỹ đầu tư chỉ số (ETF) chi phí thấp, mà lại đem lại hiệu quả đầu tư dài hạn.
Quỹ đầu tư chỉ số (ETF) giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư, không tốn công sức, với số vốn nhỏ
Quỹ đầu tư chỉ số cũng giải quyết được bài toán đa dạng hóa đầu tư cho chúng ta. Trong đầu tư, rất nhiều người đề cao việc da dạng hóa danh mục đầu tư, tức là “không nên bỏ trứng vào một giỏ”.
Quỹ đầu tư chỉ số mô phỏng chỉ số thị trường, ví dụ quỹ đầu tư chỉ số VN30 sẽ bao gồm tất cả các cổ phiếu trong rổ VN30 – 30 công ty hàng đầu trên sàn HOSE, đủ điều kiện lọt vào rổ VN30. Như vậy mua chứng chỉ quỹ này, bạn đã sở hữu 30 cổ phiếu, mà không cần phải tốn công nghiên cứu lựa chọn cổ phiếu nào đúng không nào?
Hơn nữa, để đa dạng hóa mua riêng lẻ từng cổ phiếu cần số tiền rất lớn, nhưng mua chứng chỉ quỹ thì sẽ đơn giản mà chỉ cần số vốn nhỏ thôi.
Quỹ đầu tư chỉ số có nhiều lợi ích như trên, đó cũng là lý do mà các nhà đầu tư hàng đầu trên thế giới khuyên chúng ta nên đầu tư.
3. LỜI KHUYÊN TỪ CÁC CHUYÊN GIA HÀNG ĐẦU THẾ GIỚI VỀ ETF
Từ lâu Warren Buffett vẫn ca ngợi các quỹ chỉ số, ông thường khuyên nhà đầu tư tìm đến những quỹ đầu tư chỉ số nếu muốn làm giàu.
- “Tôi nghĩ hầu hết mọi người không nên chọn mua cổ phiếu một cách riêng lẻ. Theo tôi, tốt nhất là mọi người nên mua một quỹ chỉ số của Mỹ”, ông từng nói trong đại hội đồng cổ đông năm 2020 tại Omaha.
- Ông cũng phát biểu: “Luôn mua quỹ chỉ số chi phí thấp S&P 500. Hãy tiếp tục mua vào trong mọi hoàn cảnh”.
- Trong di chúc, ông hướng dẫn vợ cách đầu tư: “Đặt 10% vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn và 90% trong một quỹ chi phí thấp theo dõi chỉ số S&P 500 (tôi gợi ý quỹ của Vanguard)”.
Chuyên gia lập kế hoạch tài chính nổi tiếng Peter Mallouk cũng khuyên các nhà đầu tư: “Nếu sẵn sàng bước chân vào thị trường tài chính, bạn nên đặt tiền vào một thứ – chỉ số S&P 500. Đây là chỗ đầu tư có chi phí thấp nhất hiện nay. Với 500 cổ phiếu thuộc S&P 500, bạn sở hữu khoảng 80% tổng vốn hóa của cả thị trường chứng khoán Mỹ”.
Hay như Andrew Hallam – tác giả cuốn sách “9 quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú” – cuốn cẩm nang được mệnh danh là tốt nhất cho nhà đầu tư mới vào nghề, cũng kiên định với nguyên tắc: “Đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp thay vì các quỹ quản lý chủ động. Không ai có thể liên tục chọn trước được quỹ quản lý chủ động sẽ thắng thế”. Với nguyên tắc này, và kiên định mục tiêu ông đã trở thành triệu phú từ mức lương của giáo viên của mình.
Đọc thêm bài Review sách 9 quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú.
4. ÁP DỤNG TẠI VIỆT NAM
Hiện nay Việt Nam có một số quỹ ETF:
- Quỹ ETF mô phỏng rổ chỉ số VN30: E1VFVN30, FUEMAV30, FUESSV30.
- Quỹ ETF mô phỏng 50 cổ phiếu, 100 cổ phiếu trên thị trường: FUESSV50, FUEVN100.
- Các quỹ chỉ số mô phỏng theo đặc thù: FUEVFVND, FUESSVFL.
Mình sẽ có bài viết cụ thể về quỹ ETF của Việt Nam, cụ thể các quỹ này bao gồm các cổ phiếu nào, chi phí quản lý quỹ bao nhiêu, do công ty quản lý quỹ nào quản lý, 100 cổ phiếu quỹ có giá bao nhiêu… các bạn đón đọc nhé.
Các bạn có thể mua các chứng chỉ quỹ này như đặt lệnh mua cổ phiếu trên sàn giao dịch. Tuy nhiên các quỹ chỉ số này để đặt lệnh 1 lần lô 100 cổ phiếu sẽ có giá từ 1,5 tr đến 2 tr. Như vậy mình có thể gom số tiền nhàn rỗi 2,3 tháng một lần để mua.
Hiện nay công nghệ phát triển, các công ty chứng khoán đã có hình thức xác thực e-KYC giúp bạn có thể ngồi nhà và đăng ký tài khoản chứng khoán, xác thực online và ngay lập tức có thể giao dịch ngay.
Bạn tham khảo bài viết sau của mình để biết thêm thông tin nhé:
Xem thêm bài viết 10 phút mở tài khoản chứng khoán ngay tại nhà – giao dịch ngay.
